De dónde sale cada número, y qué no hacemos nunca

Metodología

1. Fuentes oficiales. Cada institución está obligada a publicar sus tasas en un tarifario o en cartillas de producto. Usamos solo esos documentos, nunca avisos publicitarios ni datos de terceros.
2. Bajada quincenal. Los días 1 y 15 de cada mes un programa baja todos los documentos y guarda su texto, con la fecha y una huella digital que permite ver qué cambió. Esa bajada no publica nada: queda aparte hasta que termina la revisión.
3. Analista. Un agente de inteligencia artificial (Claude Opus, de Anthropic) lee todas las cartillas y propone cada cambio o cada oferta nueva con la cita textual del documento.
4. Verificador. Otro agente, independiente (Claude Fable, de Anthropic), controla cada propuesta y cada número publicado contra el documento: que corresponda al producto, la moneda, el tramo de plazo o monto y el tipo de cliente correctos.
5. Control. Un programa deja pasar solo lo que el verificador aprobó y cuya cita aparece tal cual en el documento, con el número adentro. Lo que no se puede confirmar se muestra como «a verificar». Ningún número se cambia a mano.
6. Aprobación de una persona. Ningún cambio llega a la página sin el visto bueno de una persona del equipo. El verificador arma un resumen de todo lo que se va a publicar: cada tasa que cambia (antes y ahora), cada oferta nueva y cada oferta que pasa a «a verificar», con el enlace a la cartilla oficial, la página y la cita textual. Los cambios grandes, como una tasa que se mueve más de 5 puntos, van marcados para mirarlos primero. La persona controla cada número contra la cartilla y recién ahí aprueba. Si algo no cierra, no se publica y se vuelve a revisar por el mismo camino: nunca se corrige un número a mano. Mientras tanto, la página sigue mostrando los números de la revisión anterior.
7. Red de seguridad. Si un documento cambia y un número publicado deja de aparecer en él, la oferta pasa sola a «a verificar» hasta la próxima revisión.
8. Rastro público. Cada revisión deja la evidencia, el análisis, la verificación y un reporte. Cada dato publicado lleva su fuente, su página y su cita (los datos).

Cómo calculamos lo que pagás

• Cuota: sistema francés (cuota fija), con la tasa efectiva mensual equivalente a la TEA publicada.
• IVA: 22 % sobre los intereses, salvo en préstamos de vivienda en pesos o UI, que están exentos.
• Seguros: el seguro de vida sobre el saldo, cuando la institución lo publica.
• Gastos al firmar: comisiones, gastos notariales, tasación y prenda, con sus mínimos, topes e IVA. Se descuentan de lo que recibís. Si el tarifario no dice si una comisión lleva IVA, la cargamos tal como está publicada, sin sumarle el 22 %, y lo aclaramos en la oferta.
• Costo financiero total (CFT): la tasa anual que de verdad pagás, calculada como la tasa interna de retorno de lo que recibís y lo que devolvés. Es el número para comparar.
• Rangos: cuando una institución publica una tasa «desde … hasta», mostramos las dos puntas y ordenamos por la más alta, que es la que conviene suponer.
• UI y dólares: usamos el valor de la Unidad Indexada del INE y el dólar interbancario del Banco Central del Uruguay del día.

Reglas de neutralidad

Valen para el sitio, para los datos que entregamos y para cualquier producto que lleve el nombre de Letra Grande.

1. Nadie paga por aparecer. Ninguna institución paga por figurar, por subir en la lista ni por salir de ella.
2. No hay destacados. No existen ofertas «promocionadas», «patrocinadas» ni «recomendadas». El primer lugar es de la oferta más barata según un criterio público, y nada más.
3. El orden lo decide la cuenta. El ranking va por lo que pagás (total a pagar o costo financiero total), calculado igual para todas.
4. No se esconde a nadie. No se quitan instituciones ni ofertas a pedido de nadie. Una oferta solo sale si deja de publicarse.
5. Siempre fuente y fecha. Cada número muestra de qué documento sale y cuándo se revisó.
6. Las correcciones se publican. Si nos equivocamos, lo corregimos y queda registrado en el reporte de la revisión.
7. Mismas reglas para todos. Quien use nuestros datos con nuestro nombre no puede alterar el orden, quitar instituciones ni agregar destacados y decir que salen de Letra Grande.

Cómo se financia

Letra Grande no cobra a los bancos ni a las financieras, no vende el orden de las ofertas y no tiene publicidad. Lo que sí hay:

• Aportes voluntarios. Después de mandar el expediente por correo ofrecemos aportar lo que cada uno quiera. Nunca antes ni como condición: el comparador y el expediente son gratis. Los aportes se pagan con Mercado Pago, que se queda con una comisión por cada uno. Lo que entra cada mes se publica acá, aunque sea cero, con lo aportado y lo que llega después de esa comisión.
• Letra Grande Pro. Para quienes tienen el simulador en su sitio: la ficha «¿Me da?» por inmueble, con su nombre en el pie; cada ficha se cobra a fin de mes, aparte de la suscripción. Se les vende tiempo y presentación, nunca acceso a los datos ni un cambio en los resultados; quien la compra recibe exactamente lo mismo, sea quien sea.

Todavía no hay un mes cerrado de aportes: el primero se publica cuando termine.

Descargo

La información es orientativa y sale de los documentos que publica cada institución. No es una oferta de crédito ni un consejo financiero. La tasa y las condiciones finales las define cada institución después de evaluar a cada persona, y pueden cambiar entre una revisión y la siguiente. Antes de firmar, pedí por escrito la tasa, el costo financiero total y todos los gastos. Letra Grande no se hace responsable por decisiones tomadas solo a partir de estos datos.

Si ves un número que no coincide con lo que publica una institución, escribinos a hola@letragrande.uy: lo revisamos contra el documento y, si corresponde, lo corregimos y queda registrado en el reporte de la revisión.